Преимущества начиная Ира для Вашего ребенка

Хотя Нру популярным среди взрослых инвесторами, они также делают отличную экономию средств для детей, которые, в силу своего возраста, готовы принять полное преимущество по времени и силе смешивать. Ваш ребенок – независимо от возраста – может способствовать Ира при условии, что он или она имеет доход от работы. Поэтому начало лета-работа сезон это хорошее время, чтобы поговорить с вашим ребенком о том,. Это может быть трудно продать, по сравнению с будучи в состоянии потратить деньги, которые заработали (или даже сохранить его в колледж, что случится гораздо раньше, чем на пенсию).
Здесь мы рассмотрим два типа МРК для детей, преимущества этих налоговых преимуществ инвестирования средств предложить, и как открыть и сделать взносы в индивидуальный Пенсионный счет для детей.
Видах Нру для детей
Есть два различных типа Ирас, которые подходят для детей: традиционные и рот. Основное различие между традиционными и рот МРК-это когда вы платите налоги на деньги, которые вы вносите в план. С традиционным Ира, Вы платите налоги, когда вы снимаете деньги во время выхода на пенсию (по вашему тогда-применимая налоговая ставка). Традиционный АЙРАН содержит доналоговой прибыли. С рот Ира, Вы платите налоги, когда вы кладете деньги на счет, так как он содержит доходы после уплаты налогов.
Деньги растет налог, а это в традиционной или рот Ира. Но благо в рот заключается в том, что когда ребенок списывает деньги многие десятилетия спустя, он или она не должны платить подоходный налог на его. Более того, отсутствуют необходимые минимальные распределения (принципами rmds) на деньги. Конечно, эти правила могут изменится в ближайшие 40 лет, но вот где они теперь (см. Roth против. Традиционные Ира: который является правильным для Вас? подробнее. )
Если вы утверждаете, что ваш ребенок как иждивенец, он может быть обязан подать налоговую декларацию о доходах своего, если его доход превышает определенную сумму, установленную ИФНС (6,300$в 2017 году). Если ваш ребенок зарабатывает меньше этой суммы, то она, скорее всего, в 0% подоходного налога кронштейн, и она, вероятно, не выиграют от первоначальных налоговых вычетов, связанных с традиционными Нру.
Потому что многие дети не зарабатывают достаточно денег, чтобы получить выгоду от первоначальных налоговых вычетов, связанных с традиционными Ирас, это имеет смысл, в большинстве случаев, чтобы сосредоточиться на рот МРК. В общем, рот Ира-это Ира для несовершеннолетних, которые имеют ограниченный доход и которые, следовательно, не была выгодна франшиза традиционных Ира.
“Начиная Ира для вашего ребенка может быть замечательная вещь. На свой юный возраст, смешивая ногами в самом разгаре из-за долгого времени горизонт. И, как правило, они будут низкими, или даже нулевые налоговые кронштейн так что рот обычно лучший выбор”, - говорит Дэн Стюарт, ЦФО®, президент и ИТ-директор, почитать Эссет Менеджмент, Инк. в Далласе, штат Техас.
“Если ребенок держит [в рот] до 59½ лет (правила в), любой вывод будет бесплатной налог . Выйдя на пенсию, он или она, вероятно, будет в гораздо более высокий кронштейн, так что бы эффективно держать больше своих денег”, - говорит Аллан Кац, президент, группу по управлению активами, ООО, в Стейтен-Айленде, Н. Игрек.
Преимущества Нру для детей
Открыв Ira для вашего ребенка предоставляет ему или ей не только начать экономить на пенсию, а также ценные финансовые уроки. Даже маленькая Ира (Шваб, например, позволяет открывать тюремному счету только 100 долларов) может предоставить платформу, чтобы научить вашего ребенка о налогах, пенсии, рецептуры и отношения между зарабатывать, экономить и тратить.




В то время как Пенсионный доход, вероятно, будет последнее, что на уме вашего ребенка, большинство детей заинтригованы идеей, что небольшие инвестиции сегодня может превратиться в большой кусок изменения позже. Маленькие дети не могут понять концепции, лежащие интерес, заработок и смешивать, но они достаточно взрослые, чтобы оценить тот факт, что их деньги могут расти.
“Каждый раз, когда вы работаете один на один с вашим ребенком, чтобы научить их о деньгах, инвестировании и экономии стоит потратить время. Смешивать лучше всего, если оно имеет наибольшее количество времени, чтобы работать свое волшебство. Если вы сможете приучить вашего ребенка рано, это даст им фору в своем финансовом будущем”, - говорит Кирк Чишолм, руководитель благосостояния на инновационные консультативной группы в Лексингтон, масса.
Единый взнос 1,000 $Ира сделала в возрасте 10 лет, например, может вырасти до $11,467 за 50 лет, если исходить из консервативного среднего 5% среднегодовой темп роста . Вклад 50 $каждый месяц, и счет мог вырасти до $137,076 (с первоначальным взносом 1000 $и тот же гипотетический прирост 5%). Или удвоить вклад до $100 каждый месяц и счета может достичь $262,685. Как детям заработать больше денег и в конечном итоге стать взрослым работников, их ежегодных взносов, которые, вероятно, будут выше, и Ира может вырасти соответственно. Откладывая деньги каждый месяц или год за Ира – даже если взносы небольшие – поможет вашему ребенку развить осознание и здоровые финансовые привычки.
Еще одно преимущество МРК заключается в том, что ваш ребенок может быть в состоянии нажать на счет для квалифицированных высшее расходы на образование и до 10 000 долларов на первый взнос за первый дом без штрафных санкций. С рот Ира, вы можете снять любые взносы, но не доходы от инвестиций, по любой причине без налога или штрафа.
“Мы рекомендуем держать эти средства нетронутым, если вообще возможно, а не извлекать их для первого дома покупки, например,” говорит Элис Фостер, СФП®, основные, Гавань финансовая группа, Inc. , Боулдер, Колорадо. “Становление рот Ира является отличной возможностью поговорить о рецептуре, важность сохранения для будущих и введение в инвестирование. ”
Ира счетов
Если ваш ребенок является несовершеннолетним (моложе 18 лет в большинстве государств; в возрасте 19 и 21 в других), многие банки, брокеров и взаимных фондов позволит создать в виде лишения свободы или опекуна Ира . Как хранитель, вы (взрослые) управление активами в режимных Ира, пока ваш ребенок достигает 18 лет (или 21 в некоторых странах), после чего активы будут переданы ему или ей. Ира открывается на имя вашего ребенка, и вы будете иметь, чтобы обеспечить его или ее номер Социального Страхования, когда вы открыть счет. Помните, не все фирмы позволяют несовершеннолетним иметь Нру. Фирмы, которые в настоящее время открывают счета для несовершеннолетних включают в себя:
Чарльз Шваб
Е*Торговля
Скоттрейд
Т. Rowe Цена
ТД Америтрейд
Авангард

Дети любого возраста могут внести свой вклад Ира так долго, как он или она имеет доход от работы, будь то няни, работа в саду или прогулки соседских собак (см. 15 отличных летних рабочих мест для подростков). На 2017 год, максимум ваш ребенок может внести свой вклад Ира (традиционном или в рот) - это меньшее из $5,500 или его налогооблагаемого дохода за год. Например, если ваш сын зарабатывает $3,000 в этом году, он может внести свой вклад до $3000 в Ира; если ваша дочь зарабатывает $10,000, она может внести свой вклад только $5,500, максимальный вклад. Если ваш ребенок не имеет заработка, то он или она не может участвовать на всех.
Важно помнить, что ваш ребенок должен иметь заработанный доход в течение года, за который вносится. Деньги от пособия или инвестирования доход не учитывается как доход и, следовательно, не могут быть использованы на взносы. В идеале, ваш ребенок получит в ш-2 за выполненные работы; в противном случае, это хорошая идея, чтобы сохранить отличные записи из заданий, которые не дают ж-2: няни, Садовники, матерей помощников, предпринимательских начинаний, и т. д. Ваши записи должны включать:
Тип работы
Когда работа была сделана
Для кого работа была выполнена
Сколько вашему ребенку было заплачено
Вы можете быть в состоянии платить своему ребенку за работу по дому, если она является законной и платят по текущему рыночному курсу (вы, вероятно, не сойдет с оплатой вашего сына $150 в час, чтобы косить газон, например). Если в вашей семье есть бизнес, вы можете положить вашего ребенка к работе и делает соответствующие возрасту задачи разумно заплатить. Ваш бизнес минимизирует свои налоговые обязательства и ваш ребенок зарабатывает доход, который будет претендовать на него или ее, чтобы сделать вклад Ира .
Многие родители выбирают, чтобы “соответствовать” заработок своему ребенку и сделать вклад Ира себя. Например, если ваша дочь зарабатывает $3,000 на работу летом, вы можете позволить ей тратить ее деньги, как она хочет, и вы сделаете вклад 3,000 $Ира на свои деньги. Вы могли бы также предложить внести процент того, что ваш ребенок получает, например, 50% (ваш ребенок зарабатывает $3000 и вы вносите $1,500). Какой бы подход вы решите взять, IRS не волнует, кто вносит свой вклад покуда она не превышает доход своего ребенка за год. Поскольку вклад в Ира вашего ребенка, ваш ребенок – не вы – получает налоговый вычет.
Нижняя Линия
Молодые люди имеют огромное преимущество во времени: даже сравнительно небольшие взносы Ира может значительно вырасти со временем из-за питания смешивая. В дополнение к холодной наличные дом в Ира счета, ваш ребенок будет иметь дополнительное преимущество развивающихся здоровые финансовые привычки: многие финансовые эксперты и педагоги считают, что чем раньше дети начинают изучать деньги, тем лучше их шансы на финансовую стабильность в будущем.

Комментарии